Talvez você não saiba como ganhar dinheiro investindo pouco, porém chegou a hora de se aprofundar, você sabia que é possível ganhar dinheiro investindo R$ 100 por mês?
Ao mesmo tempo, conseguir ganhar dinheiro investindo investindo 100 reais frequentemente pode ser desafiador.
Por isso, você deve entender que o ato de investir já o torna um investidor e isso pode ser mais valioso do que ter um rendimento fora do comum.
A sua intenção no começo não deve ser buscar ganhos irreais, mas sim obter conhecimento e prática com investimentos.
Nesse artigo, nós vamos mostrar como é possível ganhar dinheiro aplicando 100 reais e quais são as melhores aplicações para quem investe pouco dinheiro.
Você vai conhecer que o segredo para ter uma boa rentabilidade, mesmo para quem está começando a investir, é a diversificação.
É Possível Ganhar Dinheiro Investindo 100 Reais?
Se você fizer as escolhas certas e tiver educação financeira, ganhar dinheiro investindo 100 pode se tornar uma realidade!
A resposta é afirmativa. Na verdade, é possível ganhar dinheiro investindo 100 reais e até com valores menores do que isso.
Os grandes fatores que pesam na conta é: frequência de aplicação e o tempo que o dinheiro será investido.
Quanto mais dinheiro investido, com mais frequência e mais tempo antes do resgate, maior será o retorno.
Existem diversas aplicações de investimento para o investidor. Seus suados 100 reais agradecem o empenho em buscar as melhores oportunidades.
Já parou pra pensar quanto tempo você trabalha para ganhar 100 reais?
Quem recebe 3 mil reais por mês, por 8 horas de trabalho diárias, recebe cerca de 17 reais por hora. Ou seja: precisa trabalhar pelo menos 6 horas para receber 100 reais.
Entendeu qual é o valor daqueles 100 reais que ficam parados em sua conta?
É por isso que buscar os melhores investimentos para essa quantia é imprescindível para o investidor que quer poupar, proteger seu patrimônio e realizar seus sonhos.
Períodos de índices econômicos em baixa, como a Selic e o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), exigem alguns cuidados.
Para seu investimento ter o retorno merecido, o mais importante é evitar taxas ou tributos.
Não adianta ‘ganhar quatro balas e ter que deixar três delas’ com o governo e o banco, não é mesmo?
Por que Investir 100 Reais na Poupança Não é um Bom Investimento
A poupança nunca é uma boa opção de investimento.
Imagine que após uma exaustiva administração das suas contas, todo mês sobra aquele dinheirinho.
Os 100 reais, que parecem poucos para alguns, é como um troféu que faz todo o esforço valer a pena.
Falando em “poupar”, o investimento que logo vem à cabeça é a poupança.
Uma aplicação sem incidência de Imposto de Renda, sem taxas administrativas e com altíssima liquidez pode parecer algo bom, não é mesmo?
São gerações de pais, filhos e netos que ainda contam com a caderneta para tentar garantir algum dinheiro no futuro.
Infelizmente, a poupança está enraizada na cultura financeira do Brasil.
Porém, para o dinheiro trabalhar pra você, é preciso buscar aplicações mais rentáveis e modernas.
Na data em que esse artigo é atualizado, janeiro de 2019, a caderneta de poupança só paga agora 70% do valor total da Selic.
Essa é uma taxa baixíssima, ainda mais levando em consideração o Tesouro Direto Selic que rende aproximadamente 100% da taxa básica de juros.
Ou seja, ao escolher a poupança, você automaticamente está deixando aproximadamente 30% de rendimento na mesa.
Como Investir 100 Reais no Tesouro Direto
O Tesouro Direto está se tornando um investimento cada vez mais popular.
Em 2018, esse investimento seguro e prático triplicou em número de investidores. A tendência é que as pessoas continuem migrando da poupança para esse investimento.
Se você quer fazer como elas e começar a investir, basta criar a sua conta na Rico online e de graça para começar a aplicar em poucos minutos.
E sabe quanto você precisa para começar? Cerca 100 reais para poder investir no Tesouro Selic, que é o principal substituto da poupança.
O Tesouro Direto já é a escolha de quase 850 mil investidores, segundo os dados mais recentes divulgados pelo Ministério da Fazenda.
É um recorde que mostra para os poupadores que é possível ter bons ganhos, com pouco risco, investindo dinheiro em outras aplicações.
Saber como investir 100 reais no Tesouro Direto (ou qualquer outro valor) é uma dúvida de muitos investidores.
Isto é um desafio principalmente para os que estão começando a descobrir o mar de oportunidades no mercado financeiro.
Mas é um processo muito fácil. Primeiro, é preciso entender as siglas e tipos de aplicações disponíveis no Tesouro, seu tempo de investimento e rendimentos.
Em geral, os títulos com maior liquidez são os que pagam menos. O mais requisitado deles é o LFT, Tesouro Direto atrelado à Selic, com liquidez diária.
Caso você não se lembre, o chamado Tesouro Direto é composto por títulos da dívida pública. O governo negocia cotas desses títulos para o mercado, por isso é um dos investimentos com menor risco no Brasil.
Outras Opções de Renda Fixa Para Investir Pouco Dinheiro
Os ativos que compõem a chamada Renda Fixa são boas opções para quem pretende investir pouco dinheiro.
Em geral, são aplicações indexadas à Taxa CDI e pagam percentuais deste índice.
Para qualquer investimento de renda fixa valer a pena, é preciso que o seu rendimento seja de pelo menos 100% do CDI.
Caso seja necessário declarar imposto de renda, também é crucial calcular o impacto da alíquota na rentabilidade do investimento.
Entenda como são cobradas as alíquotas do Imposto de Renda sobre as modalidades de investimento de renda fixa mais populares:
| CDB, LC, entre outros | |
| Prazo | Alíquota (%) |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 721 dias | 15% |
Assim, o impacto deve ser calculado pelo prazo que você precisará resgatar o investimento.
Só que existem outras aplicações que são isentas do Leão e também compõem a renda fixa. São elas:
- LCI e LCA
- Debêntures (somente as incentivadas, como de Infraestrutura)
- CRA, CRI
Nessas aplicações, o investidor só precisa ter mais atenção e informação. É preciso entender as características de cada investimento, como sua liquidez, rentabilidade e objetivos.
Alguns investimentos também exigem mais do que 100 reais de aplicação inicial. Então se esse é seu valor inicial, recomendamos que comece investindo no Tesouro Selic.
Esse investimento também é o ideal para quem ainda não possui uma reserva de emergência. Esse tipo de objetivo serve para proteger as suas finanças de situações extremas como perda de renda ou gastos fora do planejamento (doença, acidentes, e etc).
O Tesouro Selic é ótimo para manter você preparado para qualquer eventual surpresa. Um bom fundo de emergência deve equivaler a pelo menos 6 meses dos seus gastos mensais.
Ou seja, se você precisa de R$ 2.000 para pagar as suas contas, o ideal é que você tenha uma reserva de pelo menos R$ 12.000. Mas caso deseje mais estabilidade ainda, você pode ampliar essa reserva para equivaler a até mais de 12 meses de custos.
Uma opção para quem deseja apostar nos CRIs e CRAs é participar de fundos de investimentos que apliquem a maior parte do patrimônio nesses títulos.
Como Investir 100 Reais em Ações da Bolsa de Valores
É possível investir em ações com 100 reais?
O mercado tem cerca de um milhão de investidores em ações e Fundos Imobiliários como o BCFF11 por exemplo. São pessoas e empresas que apostam na renda variável como uma opção de ganhos mais expressivos.
Investir 100 reais em ações da Bolsa de Valores, devido ao valor, não é uma boa opção pelas taxas, tributos e tempo necessário para investir com consciência.
Mesmo que haja uma grande rentabilidade de 10% por exemplo, seria apenas R$ 10 de retorno bruto.
Pois é, ganhar dinheiro no mercado exige muito conhecimento, estudo e aplicação do investidor.
Se você quer investir em ações, você precisa de:
- Home Broker: ferramenta para o investidor acompanhar o mercado e fazer suas ordens de compra e venda pela internet, de qualquer lugar do mundo.
- Conta em uma corretora como a Rico
Mas lembre-se: investir na Bolsa é sempre um movimento de risco mais alto.
No dia a dia de um papel, há o risco de liquidez. Isto é, de você demorar para vender o ativo e transformá-lo em dinheiro (no caso de empresa pouco negociada).
Outro risco é a depreciação: de repente, uma notícia ruim sobre a empresa e aquele papel que você pagou 10 reais agora só vale 5!
Para investir em ações com pouco dinheiro, é recomendável buscar Fundos de Ações.
Apesar desses fundos não serem isentos do Imposto de Renda, recorrem a uma taxa fixa. Isso independe do período de investimento:
| Fundos de Ações | |
| Prazo | Alíquota (%) |
| Até 180 dias | 15% |
| De 181 a 360 dias | 15% |
| De 361 a 720 dias | 15% |
| Acima de 721 dias | 15% |
Dá Para Ganhar Dinheiro Investindo 50 Reais?
Você pode ganhar dinheiro investindo praticamente qualquer quantia a partir de R$ 30, que é aproximadamente o mínimo para investir em títulos do Tesouro Direto com prazos mais longos.
No entanto, você deve ter em mente que quanto menos investir, menos rendimento você terá. Afinal, o volume de capital aplicado é uma importante variável na construção de patrimônio.
Mas não deixe com que o seu volume financeiro seja um impeditivo. Quanto antes você começar a investir, melhor.
O importante é que você não pare de investir e aumente o fluxo de aplicações conforme você conseguir planejar suas finanças e aumentar seus ganhos mensais.
Afinal, aplicando apenas R$ 50, você já estará acima da maioria dos brasileiros que não conseguem planejar suas finanças para que sobre qualquer dinheiro no final do mês.
Uma boa dica para você é logo no começo do mês já separar quanto você investirá.
Os especialistas costumam indicar que 10% dos seus ganhos já é uma boa forma de começar a investir. Então, considere aplicar mais do que R$ 50 mensalmente para acelerar os seus objetivos financeiros.
Onde Investir Mil Reais
Já para quem tem mais dinheiro, as ações podem se tornar boas opções. Investir mil reais na Bolsa pode gerar boas oportunidades de ganho e principalmente aprendizado.
Claro, sem desconsiderar as taxas de corretagem e respeitando seu estilo de aplicação.
Não adianta investir em empresas com baixas taxas de negociação e querer vender sua cota de ações uma semana depois, sem saber o porquê disso.
Então, estude análise fundamentalista e análise gráfica.
Como o mercado é levado por expectativas, qualquer notícia pode derrubar e elevar o preço das ações.
Antes de sair comprando papéis, é importante avaliar os perfis, fatos relevantes e dados das empresas desejadas.
2019 é um ótimo momento para começar. Este ano tende a ser um momento positivo para a Bolsa de Valores. Há a previsão de que possamos chegar a 125 mil pontos ainda em 2019.
Mas isso não quer dizer que você deve investir tudo o que tem na Bolsa. Esse é um erro comum. Parta para as ações apenas depois que tiver uma boa base aplicada na renda fixa.
Conhecer os melhores setores e empresas para apostar nas ações também é crucial!
É possível também investir mil reais em aplicações de renda fixa, como Tesouro Direto, CDB e letras de crédito, ou nos Fundos Imobiliários.
A escolha entre as aplicações deve considerar o tempo que você deseja resgatar o dinheiro. Em casos em que não há isenção do imposto de renda, o ideal é um prazo maior para resgate. Para escolher, você pode contar com o apoio dos especialistas da Rico.
Mesmo com mil reais nas mãos, é preciso ficar atento a taxas de custódia, administração, performance e outras.
Tudo isso tem grande potencial de dano à formação de seu patrimônio, caso você não tenha o conhecimento necessário.
Escolha Uma Corretora Sem Taxa Para Investir
Na Rico, você pode configurar aplicações automáticas de R$ 100 e outros valores.
Uma das grandes dificuldades em ganhar dinheiro investindo 100 reais ou valores parecidos são as taxas.
Pense que se você tiver 100 reais, mas precisar pagar 12 reais em taxa de custódia, isso já vai corroer sua rentabilidade.
Buscar por uma corretora sem taxa para investir em algumas aplicações já é uma forma de garantir lucro.
A isenção de taxas é um dos grandes diferenciais da Rico em relação ao mercado.
Aqui, por exemplo, estão isentas taxas de custódia para ações. Taxas de administração para Tesouro Direto, CDB, LCI e LCA, Debêntures e COEs também são isentas.
Para o Tesouro Direto, só é cobrada a taxa de custódia da BM&FBovespa, que é de 0,25% ao ano sobre o valor dos títulos. Essa taxa é obrigatória e independe de qualquer isenção.
Outra vantagem da Rico é a isenção nos TEDs (Transferências Eletrônicas).
Como as corretoras não fazem certas operações, o investidor ainda precisa manter uma conta em banco de varejo. Compras do dia a dia, pagamento de contas e até o recebimento de salários precisa de conta bancária.
Por isso, é comum que o investidor tenha de fazer alguns TEDs ou DOCs durante o mês. Assim, pode aproveitar parte de seus rendimentos para fazer suas movimentações diárias.
Esse tipo de operação pode destruir a rentabilidade dos investimentos.
Pense que alguns bancos podem cobrar até 20 reais para transferir ou fazer depósito eletrônico de dinheiro.
Com a isenção dos TEDs na Rico, ao menos para enviar os rendimentos administrados na corretora, você não terá de se preocupar em perder dinheiro.
Como o valor de TEDs normalmente é fixo, ficaria inviável investir esse dinheiro tendo de pagar taxas tão altas!
3 Dicas Poderosas Para Ganhar Dinheiro Investindo 100 Reais
Como dito até aqui, é possível sim ganhar dinheiro investindo 100 reais. Tudo depende de você. Essa não é uma desculpa para manter o seu dinheiro na conta-corrente, onde você acabará o gastando com outras coisas.
Para que você se torne um investidor consciente, preparamos 3 dicas poderosas que vão ajudá-lo a ganhar dinheiro investindo 100 reais.
Tenha sonhos
Essa é a primeira e mais importante dica. Se você investe com os objetivos certos, a tendência é de que você entenda os prazos de aplicação.
Afinal, investir por investir pode ser chato. Então, utilize os seus investimentos como meio de realizar sonhos. Pode parecer muito distante realizar um sonho com apenas R$ 100.
No entanto, se você transformar essa aplicação inicial em um esforço mensal e aumentar o volume de aplicações, será uma questão de tempo para realizar os seus objetivos.
Tenha paciência
Normalmente, o principal inimigo do investidor são os seus sentimentos. As pessoas tendem a ter muita ganância e pressa para crescer o dinheiro e você já aprendeu neste artigo que o tempo é um fator muito importante.
Então, tenha paciência com o seu dinheiro. Assim, dando tempo ao tempo, suas aplicações crescerão e se tornarão uma bola de neve através do juros compostos.
Não busque fórmulas mágicas
Tome muito cuidado com promessas de rendimentos mágicos. Tudo que prometer retornos garantidos muito acima da média, normalmente são convites enganosos que no final podem fazer você perder dinheiro.
Não existe atalhos no mercado financeiro. Para ficar rico, você precisa de planejamentoe paciência para investir com os pés no chão. (Fonte: Blog da Rico)
